洗钱从字面理解就是把非法资金“洗干净”变成看似合法的资金。

很多人会觉得洗钱离自己很遥远，事实上，洗钱的案例在我们身边比比皆是，一不小心都可能会让沦为犯罪分子洗钱的“帮凶”。华安基金教你火眼金睛识别洗钱套路，避免沦为“工具人”。

常见的洗钱套路

（一）通过各种手段控制批量银行账户和第三方支付账户，分散转移赃款；

（二）利用现金掩饰隐瞒赃款，如贪污受贿犯罪分子收受现金贿赂，直接使用或者隐蔽保存；

（三）通过投资房地产、有价证券、矿产股权等方式洗钱；

（四）利用买卖古董、字画等高价值艺术品洗钱；

（五）利用虚拟货币交易洗钱；

（六）通过虚拟贸易、地下钱庄、跨境携带现金、分拆购汇等向境外转移赃款等方式洗钱。

案例

随着现金花束的流行，一些诈骗分子也看到了“洗钱”新方式，今年就有花店老板中招了。

七夕节前，一年轻男子进入浙江某花店，这位男顾客非常“阔气”，让老板用33440元现金做一束花，但男子提出没带现金，让老板提供银行卡号，把钱打到她的卡上。老板确认钱已经到账，就去银行把钱取出来，制作了花束礼盒。

男顾客还要求老板帮他把花送到指定的地方，送花上门的业务店里也有做过，老板没多想，就把这束价值33700元的花送到了男子指定的地方。

然而没过几天，却接到了银行卡被冻结的短信，跑到银行咨询，银行工作人员建议她去派出所咨询一下。派出所的民警在查询后，发现花店老板的银行卡就是因为这笔订单涉嫌洗钱，被异地的公安机关冻结了账户。

套路层出不穷，
如何避免沦为工具人？

洗钱套路千千万，但万变不离其宗，不法分子要将钱洗白，最终利用的还是我们的银行卡、支付账户、身份证等个人信息。因此，防范“洗钱”的关键就在于保护好自己的个人信息。

第一，不要用自己账户替他人提现。在案例中，花店老板就涉及为犯罪分子提取现金，才会被冻结银行卡。我们每个人的账户都会如实记录自己的金融行为，一定不要用自己的账户为犯罪分子“背锅”。

第二，不要出租或出借自己的身份证、银行账户、支付账户、收付款二维码等。出租或出借不仅可能会协助他人完成洗钱犯罪，也可能成为金融犯罪的“替罪羊”，银行的诚信状况和信用记录都有可能受损。

第三，存款、理财、借贷都要选择合法的金融机构。投资者投资理财时，不要被不法分子许诺的高额回报、入股分红等话术吸引，提高警惕不贪便宜，防止掉入犯罪分子的陷阱。

第四，发现了疑似洗钱犯罪或怀疑自己不慎参与其中，第一时间向公安机关报案，提供详细情况，以便公安机关开展案件侦办，也避免自己产生更多损失。